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千金-益母颗粒離退休知識分子理財方案

2020-02-15 18:54:31来源:励志吧0次阅读

离退休知识分子理财方案

人物介绍:江老今年75岁,是一家国有企业的离休干部,老伴5年前去逝了,现在和儿子一起生活江老每个月能够领到4800元的离休费和补助津贴,并在一家企业做技术顾问,定期到企业进行技术指导,该企业每月支付顾问费1500元

江老现有存款35万元,全部为定期存款月支出约3000元,主要用于日常生活消费2000元,资助希望工程孩子的生活费和学费800元,其他支出200元

虽然江老的年纪已大,但因为是离休干部,所以不必为今后的医疗费担心江老月收入不低,月支出比较稳定因为只有一个儿子,所以江老准备给他们买一套新房,并且希望对自己的存款做一个系统的规划

老伴去逝后,江老没有再找老伴的意愿,这就为财产的继承问题扫清了道路既然江老决定把所有的财产都留给自己唯一的儿子,那么应该尽早到公证部门对财产的继承做公证,以便今后产生不必要的麻烦

现在江老和儿子住的还是离休前单位分配的老式两室一厅的房子江老的孙子在外地上大学,明年毕业后准备选择回北京工作所以老人希望拿出大部分积蓄给孙子买一套房子,以便日后成家之用

目前来看,北京近郊的房价在5500—6000元一平米,如果买一套一室一厅60平米的单元房,至少需要35万元,老人的积蓄可以一次性买下,但是为了保险起见,在这里还是建议从积蓄中拿出20万元,剩下的15万元一部分儿子负担,另一部分用儿子的住房公积金做房贷

合理安排存款目前,江老的存款比较单一,存款也不是以增加收益为主要目的建议江老把购房后的结余款做分散投资,以保证资金的保值增值老年人的投资策略还是以稳健为主,如果选择了风险较大的投资工具,一是缺乏足够的风险投资的心理承受能力,二是某些投资不仅需要专业的投资知识,而且还要有较强的资金驾御能够

对于江老来说,还应以国债、定期储蓄、人民币理财产品、现金或通知存款等短期投资工具为主

建议江老从结余的积蓄中拿出7万元,购买国债和定期存款

从流动性和安全性的角度分析,这两类投资工具流动性较强,基本不存在偿付风险,但从收益的角度来分析,收益固定且风险较低,这两类投资工具非常适合风险承受能力较弱,投资回报要求较低的投资群体

此外,还需要有适当的活期储蓄存款,建议拿出5万元办理7天的通知存款,因为存蓄周期只有短短的7天,可以视同为活期储蓄,与活期储蓄存款相对,利率要高出近3倍剩余的存款可以投资于人民币理财产品和保本型基金 休闲医疗规划老年人尤其是空巢老人应该充分享受晚年生活因为江老的生活条件较充裕,所以建议老人每年安排2—3次旅游,时间最好和“五一、十一”黄金周错开,每次旅游消费1000元左右

另外,离休干部每年都组织2—3次的体检,因为江老有高血压和哮喘病,为了能够更好的治疗和护理,应该聘任一名家庭医生,一方面定期给老人做身体检查,另一方面还可以给家里其他人看病,一举两得

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